BIKKI NEWS (July 09) : Employees Life Insurance scheme Overview. తెలంగాణ ప్రభుత్వం 25 జూన్, 2026న జారీ చేసిన G.O.Ms.No.77 ప్రకారం, ప్రభుత్వ రెగ్యులర్ ఉద్యోగులు, పెన్షనర్లు మరియు కాంట్రాక్ట్/అవుట్సోర్సింగ్ సిబ్బంది సంక్షేమం కోసం వివిధ బ్యాంకులతో కుదుర్చుకున్న అవగాహన ఒప్పందం (MoU) ఆధారంగా ఉచిత భీమా సౌకర్యాలు మరియు ప్రత్యేక బ్యాంకింగ్ సేవలను అందిస్తోంది. దీనికి సంబంధించిన పూర్తి వివరాలు మరియు ముఖ్యమైన నోట్స్ కింద ఇవ్వబడ్డాయి:
Employees Life Insurance scheme Overview
- ఉద్దేశం: ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు, పెన్షనర్లు మరియు కాంట్రాక్ట్ సిబ్బంది సామాజిక భద్రతను, సంక్షేమాన్ని పటిష్టం చేయడం.
- అమలు చేయు బ్యాంకులు: తెలంగాణ ప్రభుత్వం మొత్తం 16 భాగస్వామ్య బ్యాంకులతో ఒప్పందం కుదుర్చుకుంది. వాటిలో యూనియన్ బ్యాంక్, SBI, HDFC, ICICI, యాక్సిస్ బ్యాంక్, కెనరా బ్యాంక్ మొదలైనవి ఉన్నాయి.
- అర్హత: ఉద్యోగుల జీతం లేదా పెన్షన్ ఖాతాలు ఏ బ్యాంకులో అయితే నిర్వహించబడుతున్నాయో, ఆయా బ్యాంకుల ద్వారా ఈ భీమా వర్తిస్తుంది.
- ప్రీమియం: ఈ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలకు సంబంధించిన పూర్తి ప్రీమియం మొత్తాన్ని బ్యాంకులే భరిస్తాయి (ఉద్యోగులకు ఉచితం).
యూనియన్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (Union Bank of India) ప్రయోజనాలు
యూనియన్ బ్యాంక్లో “యూనియన్ సూపర్ శాలరీ అకౌంట్ (USSA)” కలిగిన వారికి నెట్ శాలరీ/గ్రాస్ శాలరీ ఆధారంగా మూడు రకాల వేరియంట్లు ఉన్నాయి: USSA-II (Executive), USSA-III (Premier), మరియు SALEL (Elite).
భీమా సౌకర్యాలు (Insurance Coverages)
| భీమా రకం | USSA-II (Executive) / USSA-III (Premier) | SALEL (Elite శాలరీ ఖాతా) |
|---|---|---|
| టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ (GTLI) (వయస్సు: 18-60 సం.లు) | ₹10,000,000 (10 లక్షలు) | ₹2,000,000 (20 లక్షలు) |
| వ్యక్తిగత ప్రమాద భీమా (మరణం – PAI) | ₹12,000,000 (1 కోటి 20 లక్షలు) | ₹15,000,000 (1 కోటి 50 లక్షలు) |
| శాశ్వత సంపూర్ణ వైకల్యం (PTD) | ₹12,000,000 వరకు | ₹15,000,000 వరకు |
| పాక్షిక వైకల్యం (PPD) | ₹12,000,000 వరకు | ₹15,000,000 వరకు |
| వైమానిక ప్రమాద భీమా (Air Accident) | ₹20,000,000 (2 కోట్లు) | ₹20,000,000 (2 కోట్లు) |
డెబిట్ కార్డ్ మరియు అదనపు ప్రయోజనాలు (Add-on Benefits)
- డెబిట్ కార్డ్ మరణ భీమా: రూపే సెలెక్ట్/మెటల్ కార్డ్లపై బ్యాంక్ మరియు NPCI ద్వారా అదనంగా ₹15 లక్షల వరకు ప్రమాద భీమా లభిస్తుంది.
- హాస్పి-క్యాష్ బెనిఫిట్: ఆసుపత్రిలో చేరినప్పుడు రోజుకు ₹1,000 చొప్పున గరిష్టంగా 30 రోజులకు (₹30,000 వరకు) నగదు సహాయం.
- కుమార్తె వివాహ సహాయం: ప్రమాదంలో ఉద్యోగి మరణిస్తే, అవివాహిత కుమార్తె పెళ్లి కోసం ₹2,00,000 ఆర్థిక సహాయం.
- ఇతర రాయితీలు: హోమ్ లోన్ ప్రాసెసింగ్ ఫీజులో 100% మినహాయింపు మరియు వడ్డీ రేట్లలో 0.05% నుండి 0.15% వరకు రాయితీ.
స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (State Bank of India – SBI) ప్రయోజనాలు
SBI తన శాశ్వత రెగ్యులర్ ఉద్యోగులకు స్టేట్ గవర్నమెంట్ శాలరీ ప్యాకేజీ (SGSP) మరియు కాంట్రాక్ట్ ఉద్యోగులకు కార్పొరేట్ శాలరీ ప్యాకేజీ (CSP) కింద సేవలు అందిస్తోంది. నెట్ మంత్లీ శాలరీ ఆధారంగా ఇవి సిల్వర్, గోల్డ్, డైమండ్, ప్లాటినం, మరియు రోడియం వేరియంట్లుగా విభజించబడ్డాయి.
ముఖ్యమైన భీమా సౌకర్యాలు (SGSP కింద రెగ్యులర్ ఉద్యోగులకు)
- ప్రమాద వశాత్తు మరణం (PAI): ₹1 కోటి (రూపే/పోస్ లావాదేవీల నిబంధనలు లేకుండా).
- వైమానిక ప్రమాద భీమా (AAI): ₹1.6 కోట్లు.
- టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ (GTLI): ₹10 లక్షలు.
- పిల్లల విద్య మరియు వివాహ సహాయం:
- ప్రమాదంలో మరణిస్తే ఒక బాబు చదువుకు ₹8 లక్షలు లేదా పాప చదువుకు ₹10 లక్షల వరకు సహాయం.
- కుమార్తె వివాహానికి ఒకరికి ₹5 లక్షలు (గరిష్టంగా ఇద్దరు కుమార్తెలకు ₹10 లక్షలు) సహాయం.
- అదనపు కవరేజీలు: ప్లాస్టిక్ సర్జరీ (₹10 లక్షలు), ఎయిర్ అంబులెన్స్ (₹10 లక్షలు), కోమా తర్వాత మరణం (₹5 లక్షలు), మరియు భౌతిక కాయం తరలింపునకు ₹50,000.
“SBI రిష్టే” (SBI Rishtey) – ఫ్యామిలీ సేవింగ్స్ అకౌంట్
- గోల్డ్ మరియు అంతకంటే పై స్థాయి శాలరీ అకౌంట్ హోల్డర్లు తమ కుటుంబ సభ్యులలో నలుగురికి (భార్య/భర్త, పిల్లలు, తల్లిదండ్రులు, తోబుట్టువులు) జీరో బ్యాలెన్స్ ఖాతాలు తెరవవచ్చు.
- ప్రతి అడల్ట్ ఫ్యామిలీ మెంబర్కు ఉచితంగా ₹5 లక్షల ప్రమాద భీమా వర్తిస్తుంది.
పెన్షనర్లకు వర్తించే నిబంధనలు
- వయోపరిమితి: ఉద్యోగులు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత కూడా 70 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు వ్యక్తిగత ప్రమాద భీమా (PAI) కొనసాగుతుంది.
- షరతు: పెన్షన్ మొత్తాన్ని తప్పనిసరిగా అదే పాత శాలరీ ఖాతా ద్వారానే డ్రా చేయాలి.
ముఖ్యమైన సాధారణ నిబంధనలు మరియు క్లెయిమ్ గడువులు (Timelines)
ముఖ్య గమనిక (ఖాతా డౌన్గ్రేడ్): ఏదైనా కారణం చేత వరుసగా 3 నెలల పాటు (90 రోజులు) జీతం లేదా పెన్షన్ ఖాతాలోకి క్రెడిట్ కాకపోతే, ఆ ఖాతా సాధారణ సేవింగ్స్ ఖాతాగా (SBGEN) మార్చబడుతుంది మరియు ఈ సంక్షేమ పథకం కింద లభించే అన్ని ఉచిత భీమా ప్రయోజనాలు రద్దు చేయబడతాయి.
క్లెయిమ్ ప్రక్రియ గడువులు (Union Bank ప్రకారం):
ప్రమాదం/మరణం జరిగిన సమాచారం అందించడం: ప్రమాదం జరిగిన T+10 రోజులలోపు నామినీ లేదా లీగల్ హెయిర్ బ్యాంకుకు సమాచారం అందించాలి.
డాక్యుమెంట్ల సమర్పణ: క్లెయిమ్ ప్రారంభించిన 20 రోజులలోపు (వైకల్యానికి 30 రోజులు) అవసరమైన అన్ని పత్రాలను సమర్పించాలి.
పరిష్కారం: అన్ని పత్రాలు సరిగ్గా ఉన్నట్లయితే, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ 15 పనిదినాలలోపు క్లెయిమ్ మొత్తాన్ని నామినీ ఖాతాలో జమ చేయాలి.
ఆలస్య రుసుము: ఒకవేళ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ 30 రోజులు దాటినా క్లెయిమ్ సెటిల్ చేయకపోతే, చట్టప్రకారం బ్యాంక్ రేటు కంటే 2% అదనపు వడ్డీతో కలిపి నామినీకి చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
అవసరమైన ముఖ్యమైన పత్రాలు:
సరిగ్గా నింపిన క్లెయిమ్ ఫారమ్ మరియు నామినీ KYC పత్రాలు (ఆధార్, పాన్ కార్డ్).
మునిసిపాలిటీ లేదా స్థానిక సంస్థ జారీ చేసిన ఒరిజినల్ మరణ ధృవీకరణ పత్రం (Death Certificate).
ప్రమాద వశాత్తు జరిగిన మరణమైతే: FIR కాపీ, పోస్ట్మార్టం (PMR) రిపోర్ట్, పోలీస్ ఇన్క్వెస్ట్/పంచనామా రిపోర్ట్.
గత 6 నెలల బ్యాంక్ ఖాతా స్టేట్మెంట్ (జీతం జమ అయినట్లు రుజువు కోసం).
మరింత సమాచారం మరియు ఇతర ముఖ్యమైన బ్యాంకుల (Central Bank of India, IDBI, Indian Bank మొదలైనవి) భీమా వివరాల నోట్స్ కింద ఇవ్వబడ్డాయి:
ఇతర ముఖ్యమైన బ్యాంకుల భీమా ప్రయోజనాల పోలిక (Comparison of Other Major Banks)
G.O. అనుబంధం (Annexure) ప్రకారం వివిధ బ్యాంకులు అందించే ప్రమాద మరియు టర్మ్ లైఫ్ భీమా మొత్తాల వివరాలు:
A. సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (Central Bank of India)
- రెగ్యులర్ ఉద్యోగుల శ్రేణులు & ప్రమాద భీమా (PAI):
- ₹70,000 వరకు జీతం ఉన్నవారికి: ₹1 కోటి ప్రమాద భీమా + ₹10 లక్షల టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్.
- ₹70,000 నుండి ₹1,20,000 వరకు: ₹1.2 కోట్లు ప్రమాద భీమా + ₹15 లక్షల టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్.
- ₹1,20,001 పైన జీతం ఉన్నవారికి: ₹1.5 కోట్లు ప్రమాద భీమా + ₹20 లక్షల టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్.
- పోలీస్ సిబ్బంది (Cent Parakram Police): అన్ని శ్రేణుల పోలీస్ ఆఫీసర్లకు (SPFతో కలిపి) ₹1.5 కోట్ల ప్రమాద భీమా మరియు పోలీస్ బలగాలకు ప్రత్యేకంగా ₹5 లక్షల టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ వర్తిస్తుంది.
- పెన్షనర్లు (Cent Satkar Suraksha): నెట్ పెన్షన్ ఆధారంగా ₹15 లక్షల నుండి ₹50 లక్షల వరకు ప్రమాద భీమా లభిస్తుంది.
B. ఐడిబిఐ బ్యాంక్ (IDBI Bank)
- ₹20,000 నుండి ₹49,999 జీతం: ₹1 కోటి ప్రమాద భీమా + ₹5 లక్షల టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్.
- ₹50,000 నుండి ₹74,999 జీతం: ₹1 కోటి ప్రమాద భీమా + ₹10 లక్షల టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్.
- ₹1 లక్ష మరియు అంతకంటే ఎక్కువ జీతం: ₹1.25 కోట్ల ప్రమాద భీమా + వైమానిక ప్రమాద భీమా ₹2.75 కోట్లు.
C. కెనరా బ్యాంక్ (Canara Bank)
- ₹70,000 లోపు జీతం: ₹1 కోటి ప్రమాద భీమా + ₹10 లక్షల టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్.
- ₹70,000 నుండి ₹1.2 లక్షల జీతం: ₹1.2 కోట్లు ప్రమాద భీమా + ₹15 లక్షల టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్.
- ₹1.2 లక్షల పైన జీతం: ₹1.5 కోట్లు ప్రమాద భీమా + ₹20 లక్షల టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్.
D. పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ (PNB)
- ₹70,000 లోపు జీతం: ₹1 కోటి ప్రమాద భీమా + ₹5 లక్షల టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్.
- ₹1.2 లక్షల పైన జీతం: ₹1.5 కోట్లు ప్రమాద భీమా + ₹12 లక్షల టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ + ₹3 కోట్ల వైమానిక ప్రమాద భీమా.
E. హెచ్డిఎఫ్సి బ్యాంక్ (HDFC Bank)
- ₹25,000 పైన జీతం ఉన్న అందరికీ: ₹1 కోటి ప్రమాద భీమా (PAI/PTD/PPD) వర్తిస్తుంది. వైమానిక ప్రమాద భీమా డొమెస్టిక్ కింద ₹25 లక్షల వరకు, ఇంటర్నేషనల్ కింద ₹1 కోటి నుండి ₹3 కోట్ల వరకు లభిస్తుంది. టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఈ బ్యాంకులో లభించదు (NA).
క్లేయిమ్స్ నిరాకరణకు చెల్లని కారణాలు (General Protective Conditions)
గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల కింద ఈ క్రింది సాధారణ కారణాల వల్ల ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు క్లెయిమ్లను రిజెక్ట్ చేయడానికి వీల్లేదు:
- డెబిట్ కార్డ్ ఉపయోగించకపోవడం: ఉద్యోగి డెబిట్ కార్డ్ వాడకపోయినా (ఖాతా ఆధారిత ప్రమాద భీమాకు) క్లెయిమ్ తిరస్కరించకూడదు.
- నామినీ అప్డేట్ కాకపోవడం: బ్యాంక్ రికార్డులలో నామినీ పేరు అప్డేట్ కాకపోయినప్పటికీ, ఐఆర్డిఎఐ (IRDAI) నిబంధనల ప్రకారం చట్టబద్ధమైన వారసులకు (Legal Heirs) క్లెయిమ్ సొమ్ము చెల్లించాలి.
మినహాయింపులు (Standard Policy Exclusions)
ఈ క్రింది సందర్భాలలో ప్రమాద భీమా (PAI) లేదా టర్మ్ లైఫ్ క్లెయిమ్లు వర్తించవు:
- ఉద్యోగి ఉద్దేశపూర్వకంగా చేసుకున్న గాయాలు (Self-injury) లేదా ఆత్మహత్యాయత్నం. (గమనిక: యూనియన్ బ్యాంక్ LIC పాలసీలో పాత ఖాతాదారులకు ఆత్మహత్య మరణం వర్తిస్తుంది, కొత్తవారికి 1 సంవత్సరం వెయిటింగ్ పీరియడ్ ఉంటుంది).
- మద్యపానం లేదా డ్రగ్స్ ప్రభావంలో ఉన్నప్పుడు జరిగిన ప్రమాదాలు.
- క్రిమినల్ ఉద్దేశ్యంతో చట్టాన్ని ఉల్లంఘించినప్పుడు జరిగిన ప్రమాదాలు.
- గర్భధారణ లేదా ప్రసవ సంబంధిత కారణాల వల్ల జరిగే మరణాలు.
- అణు ఇంధనం, రేడియోధార్మికత లేదా అణు ఆయుధాల వల్ల జరిగే నష్టాలు.
ఒక బ్యాంకు నుండి మరో బ్యాంకుకు ఖాతా మార్పిడి ప్రక్రియ (Account Portability / NOC)
- ఒక ఉద్యోగి తన శాలరీ అకౌంట్ను ప్రస్తుత బ్యాంకు నుండి మరొక భాగస్వామ్య బ్యాంకుకు మార్చుకోవాలనుకుంటే, సదరు బ్యాంకు నుండి నో అబ్జెక్షన్ సర్టిఫికేట్ (NOC) లేదా నో డ్యూస్ సర్టిఫికేట్ తీసుకోవడం తప్పనిసరి.
- ఉద్యోగి దరఖాస్తు చేసుకున్న 72 గంటలలోపు (3 పనిదినాలు) బ్యాంక్ ఈ NOCని జారీ చేయాలి. ఒకవేళ బ్యాంక్ స్పందించకపోతే, ఎలాంటి అభ్యంతరాలు లేవని భావించి ఉద్యోగి ఖాతా మార్చుకోవచ్చు.
ఏదైనా సమస్య వస్తే సంప్రదించాల్సిన అధికారులు (Escalation Matrix – Union Bank)
క్లెయిమ్స్ సెటిల్మెంట్లో లేదా బ్యాంకింగ్ సేవలలో ఇబ్బందులు ఎదురైతే కింది క్రమంలో అధికారులను సంప్రదించాలి:
- Level 1: బ్రాంచ్ హెడ్, డాక్టర్ బి.ఆర్. అంబేద్కర్ తెలంగాణ సెక్రటేరియట్ బ్రాంచ్.
- Level 2: ఎకో సిస్టమ్ బ్యాంకింగ్ హెడ్ (Eco System Banking Head), హైదరాబాద్.
- Level 3: జోనల్ ఆఫీస్ డెప్యూటీ జోనల్ హెడ్ / జనరల్ మేనేజర్, హైదరాబాద్ జోన్.
ముగింపు గమనిక: ఈ ఒప్పందం (MoU) 25.06.2026 నుండి 3 సంవత్సరాల పాటు అమలులో ఉంటుంది. ప్రభుత్వ ఉద్యోగులందరూ తమ పాస్బుక్ లేదా ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ ద్వారా తమ ఖాతా సరైన శాలరీ ప్యాకేజీ కోడ్ (SGSP/USSA) కింద వర్గీకరించబడిందో లేదో సరిచూసుకోవడం ఎంతో ముఖ్యం.
